“부모에게 재산을 물려받아 사는 사람이 얼마나 될까요. 일반 국민 대부분은 대학 또는 직장을 다니면서 부채를 얻고, 갚으면서 살고 있습니다. 이런 사람들이 부채를 어떻게 효율적으로 갚을지 부채관리를 해주는 마이데이터 특화 서비스를 만들려 합니다”

김대웅 웰컴저축은행 대표가 마이데이터(신용신용정보관리업) 첫 번째 서비스로 금융권 첫 서민과 씬파일러를 대상으로 '부채·채무관리 특화 서비스'를 선보일 계획이라고 밝혔다.

웰컴저축은행은 올해 초 금융당국이 발표한 마이데이터 본인가 업체 중 저축은행으로는 유일하게 본인가를 획득했다. 2018년 업계 최초로 디지털 풀뱅킹 플랫폼 '웰컴디지털뱅크(웰뱅)'을 선보이면서 신용관리·평가 등 마이데이터 관련 서비스를 이미 제공하고 있다. 이런 행보에 '저축은행발 메기'라는 수식어까지 얻었다.

김대웅 대표는 웰컴저축은행 마이데이터 전략이 '역발상'에서 파생됐다고 설명했다. 마이데이터 본인가를 획득한 은행과 증권사, 핀테크 업체가 다양한 자산관리 서비스를 선보이고 있지만, 서민금융회사인 웰컴저축은행은 달라야 한다는 이유에서다.

김 대표는 “우리나라 사람 중 자산을 관리하는 사람이 몇이나 될까. 거의 대부분은 부채를 안고 사는. 즉, 부채를 갚아나가는 인생을 살고 있다”면서 “하지만 이런 부채를 어떻게 갚아야 좋을지 조언하고 관리해주는 서비스는 부재한 상황”이라고 지적했다.

한국은행에 따르면 지난 2월 말 기준 은행권 가계대출 잔액은 전월 대비 6조7000억원이 늘어난 1003조1000억에 달했다. 이중 전세대출과 주택담보대출 역시 꾸준히 증가 추세다.

김 대표는 저축은행의 강점을 마이데이터와 접목해야 한다고 강조했다. 중·저신용자 등 씬파일러 대상으로 대출을 한 경험과 노하우를 활용한다면 경쟁력을 확보할 수 있다고 강조했다.

개인회생 등에 놓인 소비자가 다시 금융생활을 영위할 수 있도록 이들의 회생을 돕는 서비스도 선보일 계획이다.

김 대표는 “저축은행 역시 마이데이터를 활용한다면 은행과 유사한 서비스를 제공할 수 있지만, 차별화를 하는데 상당한 시간이 걸릴 수 있다”며 “금융 또는 2금융에서 부채를 쓴 사람들이 효과적으로 부채를 상환·관리하고, 한 번의 실수로 개인회생에 놓인 사람들이 빠른 회생과 다시 금융생활을 영위할 수 있도록 돕는 웰컴만의 서비스를 만들려고 한다”고 말했다.

마이데이터 분석 인프라를 통한 공유형 상생모델도 구축한다. 웰컴저축은행이 마이데이터 사업권이 없는 회사 또는 스타트업과 제휴를 맺고, 자체 데이터 분석 역량을 지원해 서로가 윈윈하는 상생모델을 구축한다는 계획이다.

웰뱅 고도화 계획도 밝혔다. 마이데이터가 서비스가 시작되는 8월에 맞춰 건강관리, T-커머스(텔레비전+상거래, 티커머스) 탑재도 준비하고 있다.

앞서 웰컴저축은행은 '웰뱅 3.0'을 선보였다. 웰뱅 3.0은 '나' 중심의 개인화된 금융생활 플랫폼을 지향한 것이 특징이다. 고객을 상징하는 캐릭터를 앞세워 금융정보를 통합하고 생활 속에서 자연스럽게 금융생활을 이어가도록 다양한 금융 콘텐츠를 탑재했다. 자산현황과 변동상황을 분석한 뒤 고객에게 알려주고, 이체 이력 자료와 계좌 상태를 분석해 고객 상황에 따른 개인화된 상품·서비스를 추천한다.

김 대표는 “개인화에 초점을 둔 웰뱅 3.0에 추가 콘텐츠를 붙여 고도화할 계획”이라면서 “일례로 티커머스와 연계해 직장인들이 퇴근이나 저녁시간을 활용해 최근 인기가 높은 상품을 웰뱅에서 구매할 수 있도록 생활금융플랫폼 성향을 좀 더 강화하려 한다”고 설명했다.

마지막으로 김 대표는 마이데이터가 올해 금융산업 변곡점이 될 것으로 전망했다. 그러면서 전통 금융사를 비롯 빅테크 등이 금융산업을 혁신하는 상황에 저축은행업계 역시 뒤처져선 안된다고 조언했다.

김 대표는 “기존 금융사들이 플랫폼으로 종속되는 변화의 속도가 빠르고, 플랫폼화가 되지 않은 금융사는 생존 위기에 직면하게 될 것”이라면서 “이제는 저축은행과 저축은행 간 싸움이 아니라 플랫폼 기반의 금융 경쟁에서 살아남는 새로운 디지털 생태계가 조성될 것”이라고 말했다.

박윤호기자 yuno@etnews.com