토스인사이트가 'AI, 금융의 경쟁을 다시 그리다'를 발간했다.
이번 보고서는 'AI 에이전트' 확산으로 금융사 경쟁 방식이 변화를 분석했다. AI 에이전트는 AI가 소비자를 대신해 금융상품을 비교·선택하고 일부 거래까지 실행하는 기술이다. 예금·대출은 물론 투자 상품과 포트폴리오 조정, 보험 보장 비교와 계약 관리까지 에이전트의 역할이 넓어질 수 있다고 내다봤다.
지금까지 금융사 경쟁력은 고객을 자사 앱에 머무르게 만드는 데 있었다. AI 에이전트가 고객의 소득·자산·부채·목표로 여러 회사의 상품을 알아서 비교하고 거래까지 연결하면, 이런 경쟁 방식은 흔들릴 수 있다.
보고서는 핵심이 'AI가 금융회사를 대체할 것인가'에서 '고객의 금융상품 선택을 누가 조직할 것인가'로 옮겨간다고 보았다.
보고서는 정책의 우선순위를 신뢰할 수 있는 에이전트 금융시장의 기본 규칙을 마련하는 데 두어야 한다고 제안했다. 상품을 정확히 비교할 정보 체계와 신원 확인, 권한 위임·철회, 거래 기록과 오류 복구 장치를 먼저 갖추고, 시장 영향력이 커지면 그에 맞춰 규율을 강화하는 방식이다.
향후 에이전트 금융은 소비자가 여러 에이전트를 자유롭게 고르는 구조, 소수의 범용 에이전트에 힘이 쏠리는 구조, 기존 금융회사와 외부 에이전트가 역할을 나누는 구조 등으로 갈라질 수 있다고 전망했다.
유재원 토스인사이트 연구위원은 “AI 에이전트가 확산되면 소비자가 은행·증권·보험사를 하나씩 찾아다니며 상품을 비교하던 방식 자체가 달라질 수 있다”며 “고객의 선택을 누가 조직하느냐가 핵심이며, 소비자 선택권을 넓히면서 새로운 중개자에게 영향력이 과도하게 쏠리지 않도록 시장의 기본 규칙을 마련하는 것이 중요하다”고 말했다.
박두호 기자 walnut_park@etnews.com
