“AI 에이전트가 결제를 대신하려면 사용자에게 얼마까지 위임받을지, 최종 실행 단계에서 어떻게 확인을 받을지 기준이 필요합니다.”
조재박 네이버페이 최고사업책임자(CBO)가 12일 서울 여의도 FKI타워에서 열린 '제22회 스마트금융 컨퍼런스'에서 AI 에이전트에 결제 권한을 맡기기 위한 제도적 기준이 필요하다고 강조했다. 네이버페이는 이용자가 정한 조건과 한도 안에서 AI가 결제를 요청하는 방식의 기술검증(PoC)을 진행 중이다.
조 CBO는 AI가 이용자의 아이디와 비밀번호를 받아 대신 로그인하는 방식은 보안 위험이 크다고 지적했다. 그는 “아이디와 비밀번호를 직접 주는 방식보다 우리가 갖고 있는 마이데이터 등 인프라를 잘 활용하는 것이 안전하다”고 말했다.
조 CBO는 계좌 연결부터 자산 조회, 대출 갈아타기까지 이어지는 금융 인프라를 한국의 강점으로 꼽았다. 한국은 오픈뱅킹으로 금융회사 계좌를 연결하고, 마이데이터로 자산과 소비 내역을 한곳에서 조회할 수 있다. 대출 조건을 비교해 실제 갈아타기까지 이어지는 인프라도 갖췄다.
반면, 미국에서는 이미 AI가 이용자의 권한을 위임받아 거래를 실행하는 서비스가 등장하고 있다. 미국 온라인 증권사 위불은 외부 AI 서비스에 증권계좌를 연결해 대화로 주문을 요청할 수 있다. 그는 “이처럼 미국에서는 금융사와 증권사 차원에서 실제 거래를 하고 원하는 투자상품을 만드는 서비스가 이미 나오고 있다”며 “우리가 갖고 있는 좋은 인프라 위에서 어떻게 실행을 연결할지가 중요하다”고 말했다.
조 CBO는 AI 에이전트가 금융상품을 비교하고 선택하는 과정에 개입하면 금융회사 간 경쟁 방식도 달라질 것으로 내다봤다. 이용자가 원하는 조건을 입력하면 AI가 그에 맞는 상품을 골라주는 만큼, 예금 금리나 투자상품의 위험 관리 등 상품 자체의 조건이 중요해진다.
네이버페이는 결제 내역과 마이데이터, 네이버 증권·부동산 등에서 이용자가 살펴본 정보를 바탕으로 상황에 맞는 금융 행동을 제안하는 AI 에이전트를 준비하고 있다. 네이버 증권에서 이용자가 이미 보유한 주식까지 고려해 투자 판단에 필요한 정보를 제시할 수 있다. 연말정산을 앞두고 연금저축 납입액을 확인해 추가 납입으로 받을 수 있는 세액공제 혜택을 안내하는 방안도 대표적 사례다.
부동산에서는 매물 검색을 실제 상담으로 이어주는 서비스를 구상하고 있다. AI가 이용자 예산을 고려해, 월세와 생활권을 고려한 매물을 제안한다. 이용자가 원하면 공인중개사 상담까지 연결하는 방식이다.
조 CBO는 “아무리 좋은 서비스라도 내 자산 포트폴리오와 매달 수입과 소비, 결제 습관을 하나하나 입력하기 어렵다”며 “나를 잘 이해하고 내 편에서 일해주는 AI 에이전트를 만드는 것이 목표”라고 말했다.
박두호 기자 walnut_park@etnews.com
