네이버파이낸셜, 중소상공인 대출 가동 “승인율·한도 기존보다 높아”

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네이버가 무점포 혹은 창업 1년 미만 청년 사업체를 위한 대출 프로그램을 가동한다. 이를 위해 자체적으로 신용도를 평가하는 대안신용평가기술(ACSS)를 구축한다.

최인혁 네이버파이낸셜 대표는 28일 네이버파트너스퀘어 역삼에서 기자간담회를 열고 “금융 이력이 부족해 사각지대에 머물러야 했던 중소상공인(SME)과 씬파일러 같은 금융 소외 계층을 아우르는 서비스로 금융 시장에서 새 가치를 만들어낼 것”이라면서 “중요한 파트너이자 우리 사회 성장 근간을 이루는 SME를 위한 금융 서비스에 집중하겠다”고 말했다.

네이버파이낸셜은 연내 네이버가 직접 운영하는 중소상공인 온라인마켓 '스마트스토어' 입점사를 대상으로 'SME 대출' '빠른 정산' 서비스를 오픈할 계획이다.

SME 대출은 네이버파이낸셜과 미래에셋캐피탈이 함께 준비한다. 금융 이력이 없는 사업자도 은행권 수준 금리로 대출을 받을 수 있다. 국내 업계 최초로 사업 정보를 활용한 대출 심사를 가동한다.

매장이 없거나 소득이 없어도 네이버쇼핑에서 일정금액 이상 매출만 있으면 신청 가능하다. 본인 명의 휴대폰으로 1분 만에 한도와 금리를 확인할 수 있다. 스마트스토어 입점사에 우선 적용 후 적용 분야를 넓혀간다.

사업 자금 회전 속도를 높이기 위해 정산 기일을 기존 9.4일에서 5.4일로 단축한다. 보통 10~11일에 이르는 타사 정산 주기와 비교하면 파격적이다.

네이버파이낸셜은 SME 금융프로그램에 빅데이터, 인공지능(AI) 등 자사 기술을 집약한다.

'빠른 정산'을 도입하며 문제 소지가 있는 판매자는 업계 최고 수준 이상금융거래탐지시스템 (FDS)로 사전에 걸러낸다.

스마트스토어 입점사를 대상으로 한 대안신용평가기술(ACSS)를 구축한다. 네이버파이낸셜 ACSS는 스마트스토어 판매자 매출 흐름과 판매자 신뢰도 등을 실시간 적용한다. 작년 매출이나 매장 등이 없는 판매자도 금융 서비스 이용 기회를 얻을 수 있다. 매출, 세금, 매장 크기 등을 기준으로 대출 여부를 판단하는 기존 금융권에 비해 문호가 넓다.

네이버파이낸셜에 따르면 ACSS를 적용하면 1등급 대상자가 기존 신용평가회사(CB) 등급 대비 두 배 가까이 증가하는 것으로 나타났다. 관련 데이터가 축적되면 더 많은 SME를 지원할 수 있을 것이란 기대다.

ACSS 구축을 총괄하는 김유원 네이버파이낸셜 데이터랩 박사는 “금융 정보가 거의 없는 스마트스토어 판매자들을 지원하기 위해 이들 신용 등급을 평가할 수 있는 대안 데이터와 이에 기반한 새로운 신용평가시스템이 필요했다”면서 “신용평가회사(CB)가 가진 금융 데이터에 판매자 실시간 매출 흐름을 더하고 네이버 최신 머신러닝 알고리즘, AI, 빅데이터 처리 기술 등을 활용해 네이버파이낸셜만의 ACSS를 구축했다”고 설명했다.

최 대표는 “스마트스토어를 기반으로 창업, 교육, 비즈어드바이저, 자금 융통까지 SME 창업과 성장을 위한 네이버 지원 인프라가 완성됐다”면서 “이 일환으로 네이버파이낸셜도 SME가 자금 걱정 없이 사업에만 집중하도록 지원하겠다”고 강조했다.

최인혁 네이버파이낸셜 대표 사진=네이버
<최인혁 네이버파이낸셜 대표 사진=네이버>
김유원 데이터랩 박사 사진=네이버
<김유원 데이터랩 박사 사진=네이버>

김시소기자 siso@etnews.com